线上按摩平台 · 汇付斗拱余额支付分账解决方案

一、背景与目的

线上按摩平台通过App或小程序为用户提供上门按摩服务，用户下单后由平台派单技师上门服务。用户支付费用由平台统一收款，随后需将订单金额按照一定比例分配给：

• 平台方技术/运营团队（技术服务、平台运营抽成）
• 入驻技师（实际提供服务的一线执行者）

为实现资金安全合规、实时分账、操作高效，平台引入汇付斗拱的余额支付功能进行分账处理。

二、核心目标

• 实现用户支付后，平台资金按比例自动划拨；
• 支持一单多方分账（技师 + 平台方）；
• 满足实时到账、分账可追溯、安全风控可控；
• 支持系统自动化触发，无需人工操作。

三、账户结构设计

角色汇付账户要求功能说明

用户（消费者）：无需汇付账户使用微信/支付宝/银行卡付款

平台收款方：企业商户汇付账户接收用户付款、作为余额支付转出方

技术/运营方：汇付企业账户或关联汇付ID接收平台分账收入

技师（服务提供者）：平台为其开设汇付子账户接收服务佣金，可提现到银行卡

四、资金分账逻辑

假设用户支付100元，平台设定如下分账比例：

• 技师 80%
• 平台技术/运营 10%
• 平台留存利润 10%

分账金额如下：

收款对象金额备注

技师A：80元按订单归属技师动态分账

平台运营：10元固定分账比例

平台账户：10元留存在平台汇付主账户，无需转出

五、余额支付分账流程

Step 1：用户下单并完成支付

• 用户通过App/小程序下单，付款方式为微信/支付宝/银行卡；
• 汇付系统将资金打入平台的汇付主账户余额。

Step 2：订单完成 & 自动分账触发

• 用户确认服务完成，平台系统调用余额支付API接口，执行分账；
• 平台主账户发起“余额转账”至技师账户与平台分支账户。

Step 3：余额支付实时到账

• 技师、运营账户可立即查看到账记录，支持提现；
• 系统记录每笔分账流水，便于财务对账。

六、权限开通与准备工作

平台方：

• 已注册汇付企业商户号；
• 已开通余额支付产品权限；
• 配置好AppKey / Secret / 汇付ID等接口参数；
• 提交《余额支付用途说明》至汇付审核。

技术/运营方 & 技师：

• 提交身份证/营业执照等实名认证资料；
• 由平台代为在汇付创建子账户或收款账户；
• 绑定本人银行卡信息（用于后续提现）；

七、安全与风控设计

• 所有账户实名认证通过，汇付后台风控同步监控；
• 每笔余额支付都有系统签名、流水编号，支持回查；
• 如转账失败，系统记录失败原因并自动重试或预警；
• 支持限制转账频率/金额，防止异常批量转账；

八、方案优势总结

高效自动不需人工操作，订单完成即可自动分账

到账快实时到账，技师当天接单当天可提现

流程合规汇付受监管，所有转账可审计可回查

结构灵活可按比例、多账户、多角色灵活配置

便于扩展后期可增加营销补贴、奖励分发等用途